401(k), 403(b): зачем, когда и куда их надо переносить.
С учетом того, что среднестатистический человек меняет работу каждые 4 года, более $3.1 триллиона остались в 401(k) в старых местах работы, собирая огромные комиссии. Подумайте об этом: $3.1 триллиона остались без внимания, потому что люди не знают, что делать!
Вы можете отыскать эти старые 401(k), 403(b) и т.д. и переместить их в более выгодное место.
Чтобы упростить процесс, средства из предналоговых счетов можно перемещать в другие предналоговые счета: ⠀
- IRA в IRA
- 401k в 401k
- 401k в IRA
- IRA в 401k
- 403b в 401k
⠀Для постналоговых счетов можно перемещать: ⠀
- – Roth IRA в Roth IRA
- – Roth 401k в Roth IRA (не совпадение)
⠀Для этого вам просто нужно позвонить в компанию своего старого 401(k) и сказать, что вы хотите провести ROLLOVER. Не снимайте средства! ⠀
Теперь… куда вы должны направить эти средства?⠀
Вот ваши 5 лучших вариантов:⠀
1. Вы можете перевести их на новый 401(k), 403(b) и т.д. Я считаю, что это часто самый лучший вариант, так как перемещение в новый 401(k) помогает вам оставаться организованным и позволяет вам все еще делать взносы в бэкдор Roth IRA (чтобы избежать правила пропорции).
2. Вы можете перевести их в IRA (Индивидуальный пенсионный счет). Это очень похоже на 401(k), поскольку это предналоговый счет, основное отличие заключается в том, что это индивидуальный пенсионный счет, а не спонсируемый работодателем.⠀
3. Вы можете перевести их в IRA и конвертировать их в Roth. Это очень похоже на #2, это просто добавляет еще один шаг. Также означает, что вы платите налоги, чтобы конвертировать эти деньги из предналоговых в постналоговые. Затем деньги могут расти свободно от налогов, причем вечно.⠀
4. Вы можете оставить их там, где они есть. Иногда лучший вариант – просто оставить все как есть. Я не часто придерживаюсь этого, так как с течением времени легко забыть о них, но иногда это лучший вариант.⠀
5. Вы можете вывести средства. Если честно, я даже не хотела включать этот вариант. Но… правда в том, что и это тоже вариант, и поэтому я должна его упомянуть. Знайте, что если вы это сделаете, вам придется уплатить налоги и штраф в размере 10%, что поставит вас в довольно сложное положение.
Все вопросы по теме автору можно задать по ссылке
Читайте также Пособия в США: 8 удивительных фактов о получателях велфера
